Lohnt sich eine Privatinsolvenz für dich?

Die reguläre Abtretungsfrist bis zu einer möglichen Restschuldbefreiung beträgt drei Jahre. Die tatsächliche Gesamtdauer eines Verfahrens kann davon abweichend länger ausfallen, etwa durch das vorgeschaltete außergerichtliche Einigungsverfahren, die Verfahrenseröffnung oder individuelle Besonderheiten des Einzelfalls.

Die reguläre dreijährige Abtretungsfrist beginnt grundsätzlich mit der Eröffnung des Insolvenzverfahrens, nicht mit dem Antrag oder der vorherigen Beratung. Bis zur Eröffnung können je nach Einzelfall weitere Vorbereitungsschritte notwendig sein.

Grundlage ist die amtliche Pfändungstabelle nach § 850c ZPO in der ab 1. Juli 2026 geltenden Fassung. Sie berücksichtigt das monatliche Nettoeinkommen und die Anzahl der tatsächlich unterhaltenen Personen und legt tabellarisch fest, welcher Anteil oberhalb der jeweiligen Freigrenze pfändbar ist. Dieser Rechner bildet die Tabelle deterministisch und ohne Rundungsabweichungen nach.

Entscheidend ist nicht der Familienstand an sich, sondern für wie viele Personen tatsächlich gesetzlicher Unterhalt geleistet wird. Das kann Ehepartner, eingetragene Lebenspartner oder Kinder betreffen, hängt aber immer von der konkreten Unterhaltssituation ab. Im Zweifel sollte dies persönlich geprüft werden.

Liegt das Nettoeinkommen unterhalb der maßgeblichen Pfändungsfreigrenze, ergibt sich rechnerisch ein pfändbarer Betrag von 0 Euro. Eine Verbraucherinsolvenz kann in solchen Fällen dennoch sinnvoll sein, um bestehende Schulden zu regulieren und eine Restschuldbefreiung anzustreben — dies sollte jedoch immer persönlich geprüft werden.

Nicht zwangsläufig. Bestimmte Forderungen sind von einer Restschuldbefreiung ausgenommen, etwa Geldstrafen, vorsätzlich vorenthaltener Unterhalt, Forderungen aus einer vorsätzlichen unerlaubten Handlung oder bestimmte Steuerstraftaten (§ 302 InsO). Ob im Einzelfall solche Forderungen vorliegen, kann nur eine persönliche Prüfung klären.

Verwertbares Vermögen wie Immobilien, größere Ersparnisse oder wertvolle Fahrzeuge kann im Rahmen eines Insolvenzverfahrens eine Rolle spielen und die Situation gegenüber einer reinen Einkommenspfändung verändern. Dieser Rechner berücksichtigt ausschließlich Einkommen und Schulden — vorhandenes Vermögen sollte daher immer zusätzlich persönlich besprochen werden.

Der Rechner geht von einem regelmäßigen, gleichbleibenden monatlichen Nettoeinkommen aus. Bei Selbständigkeit, stark schwankenden Einkünften oder mehreren Einkommensquellen kannst du dies bei den Besonderheiten angeben — das Ergebnis wird dann als besonders prüfungsbedürftig gekennzeichnet, da die Berechnung solche Schwankungen nicht abbilden kann.

Die Berechnung berücksichtigt ausschließlich die von dir angegebenen Werte zu Einkommen, Unterhaltspflichten, Schulden und aktuellen Raten. Nicht berücksichtigt werden unter anderem zukünftige Zinsen und Kosten, Sonderzahlungen, weitere Einkünfte, Unterhaltspfändungen, individuelle Gerichtsentscheidungen, verwertbares Vermögen und Verfahrenskosten. Sie ersetzt daher keine individuelle Schuldner- oder Rechtsberatung.